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个人放贷是门好生意吗？3分钟看懂风险与机会
你有没有遇到过朋友找你借钱？或者亲戚突然开口要周转？甚至可能你自己也想过，把手里的闲钱借出去赚点利息？个人放贷听起来简单，但水其实很深。今天咱们就来掰扯掰扯，这玩意儿到底能不能碰？
一、个人放贷到底合不合法？
很多人第一反应是：“私人借钱算放贷吗？会不会被抓？” 这里得掰清楚两个概念：
- 亲朋好友间的借贷：比如借给哥们儿5万块周转，写个借条，约定点利息，一般没问题。法律上叫“民间借贷”，合法。
- 职业放贷人：如果你天天发朋友圈“低息放款”，手里同时有几十个借款人，那可能被认定成“非法经营”，搞不好真要进去。
重点来了：法律没明确说“个人不能放贷”，但如果你把它当生意做，性质就变了。法院判例显示，年利率超过36%的利息不受保护，甚至可能被认定为高利贷。
二、为什么有人愿意找个人借钱？
银行那么多，为啥还有人找私人借？原因其实很现实：
- 征信太差：银行一看逾期记录就直接拒贷。
- 急用钱等不了：银行贷款流程长，个人放贷可能当天到账。
- 没有抵押物：想借10万，但名下没房没车，银行不搭理。
不过话说回来，越是这些借款人，违约风险也越高。你可能会遇到：“兄弟再宽限两天”→拖半年→最后人间蒸发。
三、个人放贷的核心风险
1. 钱收不回来怎么办？
这是最大的坑。借出去的是钱，收回来的可能是仇人。哪怕有借条，打官司也要时间成本。更别说有些人压根没资产，赢了官司也拿不到钱。
2. 利息怎么定才安全？
- 24%以内：法律完全保护。
- 24%-36%：如果对方自愿给了，法院不干涉；但如果没给，你起诉也要不回来。
- 超过36%：违法，别碰。
3. 怎么证明借款关系？
光有转账记录不够，必须补借条！最好写明：
- 借款金额
- 利息计算方式
- 还款时间
- 逾期责任（比如违约金）
四、如果想试试，怎么降低风险？
虽然风险大，但如果你还是想赚这个钱，可以试试这些招：
- 小额分散：别把10万全借给一个人，分5个人借，炸雷损失小点。
- 抵押或担保：让对方押个车本、房本，或者找个靠谱担保人。
- 查征信+流水：哪怕不是银行，也看看对方支付宝、微信的收支记录。
案例：老王借给朋友8万，朋友拿二手车做抵押，结果还了3万就玩消失。老王把车卖了5万，最后亏的不多。这就是抵押的重要性。
五、个人放贷的替代方案
如果你嫌麻烦，又想吃利息，其实有更安全的玩法：
- 银行大额存单：利息低但稳。
- 国债逆回购：短期闲钱的好去处。
- 正规网贷平台：虽然收益低点，但起码不用自己催债。
结尾：到底要不要碰？
个人放贷可能赚快钱，但更可能亏老本。除非你特别懂行，或者能承受血本无归，否则不建议普通人玩。
记住：当你盯着利息时，别人正盯着你的本金。
【文章结束】
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