买人身保险哪种好？3分钟搞懂不踩坑

发表于 产经资讯 分类，标签:
09 09月 2025
0

【文章开始】

买人身保险哪种好？3分钟搞懂不踩坑

“万一我出事了，家里房贷谁还？孩子学费怎么办？” 这个问题扎心吧？其实很多人买保险就卡在第一步——根本分不清哪种人身保险适合自己。今天咱们就用大白话掰扯清楚，顺便扒一扒那些销售不会主动告诉你的坑。

一、人身保险到底保什么？

先搞明白人身保险分几类（别被复杂名词吓到，其实就三大类）：

  1. 保命的：比如重疾险，确诊癌症这种大病直接赔一笔钱；
  2. 保死的：比如寿险，人没了才赔给家人；
  3. 保伤的：比如意外险，摔骨折、车祸能报销医疗费。

关键问题：我该全买还是挑着买？
答案：看钱包！普通人优先保命+保伤（重疾险+意外险），家里顶梁柱再加个寿险。

二、重疾险：买50万还是100万？

销售总说“保额越高越好”，但保费也贵啊！这里有个计算公式：
理想保额 ≈ 3-5年收入 + 房贷车贷
（比如年收入20万，贷100万，建议买50-100万）

但要注意：
- 某些疾病理赔条件苛刻（比如心脏病要开胸才算重疾）；
- 消费型重疾险便宜，但到期没生病钱就打水漂了…这里或许暗示，适合预算有限的人。

真实案例：朋友买了带“轻症豁免”的重疾险，查出早期癌症获赔20万，后续保费不用交，合同还继续有效——这种条款就良心！

三、寿险：定期or终身？

定期寿险（比如保到60岁）：便宜，适合背房贷的年轻人；
终身寿险：贵3-5倍，但一定能赔，更适合有钱人做遗产规划。

灵魂拷问：
“如果我活到80岁没死，定期寿险不就白买了？”
——没错！但保险本来就是赌概率，用小额保费撬动高额赔付。

四、意外险：20块和2000块的差别

便宜意外险可能埋雷：
- 只赔全残不赔伤残（少一条胳膊算伤残，但不够“全残”标准）；
- 不保高空坠落/溺水（某些条款会排除这些情况）。

2000块的高端意外险通常包含：
- 猝死保障（虽然猝死不算意外…但这点很实用）；
- 全球救援服务（出国滑雪骨折能包机送回）。

不过话说回来…普通人买20-100元的综合意外险完全够用。

五、销售不会告诉你的4个真相

  1. “返还型”保险坑最多：号称“有病赔钱，没病返本”，但算上通货膨胀，几十年后返的钱可能不值钱；
  2. 健康告知必须如实填！隐瞒甲状腺结节？将来癌症理赔可能被拒；
  3. 等待期出险不赔（重疾险通常90-180天）；
  4. 具体到某个产品值不值得买…这个我也不敢乱说，得看具体条款对比。

最后总结

买人身保险记住3个优先：
1. 优先保大风险（比如癌症、猝死）；
2. 优先保家庭经济支柱（谁赚钱多先给谁买）；
3. 优先消费型保险（返还型/分红型性价比低）。

别指望一份保险保所有！搭配组合才能既省钱又全面。

【文章结束】